Делать ли каско на новый автомобиль

Содержание

Стоит ли делать страховку КАСКО

В настоящее время многие автовладельцы задаются вопросом: стоит ли приобретать полис КАСКО, ведь стоимость добровольной автостраховки достаточно высока?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Чтобы ответить на этом вопрос максимально подробно следует изучить все положительные и отрицательные стороны этого вида автострахования.

Выгоды и недостатки

КАСКО является добровольным видом автострахования. Поэтому решать вопрос о необходимости приобретения полиса решать каждому автовладельцу самостоятельно.

Чтобы определиться с необходимостью полиса приведем положительные стороны добровольного страхования автомобилей, к которым относятся:

  1. Большой перечень страховых рисков. В отличие от ОСАГО (обязательного автострахования) полис КАСКО защищает в таких ситуациях, как:
    • угон автомобиля или его хищение;
    • ущерб от дорожной аварии;
    • ущерб от действий иных лиц;
    • ущерб от столкновения с животными;
    • повреждения от падения камней, столбов и так далее;
    • повреждения, которые получены в результате столкновения с неподвижными предметами;
    • пожар (возгорание, взрыв);
    • техногенные аварии, аварии на трубопроводах различного назначения, провал автомобиля под грунт;
    • вред, причиненный здоровью и так далее.

Полный перечень страховых рисков определяется страховым договором и индивидуальными условиями. По собственному желанию страхователь может выбрать все риски (полное КАСКО) или определенный набор (частичное КАСКО).

  • Индивидуальный подход к каждому страхователю. Большинство страховых компаний для привлечения клиентов предлагают такую услугу, как конструктор КАСКО. С помощью простейшей программы страхователь может самостоятельно подобрать наиболее оптимальные для себя условия добровольного страхования автомобиля.
  • Получение дополнительных услуг, которые оказываются после оформления полиса. Наиболее популярными услугами, предоставляемыми дополнительно, являются:
      • аварийный комиссар. Человек со специальным образованием и большим опытом работы помогает страхователю надлежащим образом оформить страховой случай, чтобы максимально снизить риск получения отказа в страховом возмещении;
      • эвакуатор. Услуга предоставляется в пределах конкретного региона (региона страхования) в случае поломки или ДТП;
      • техническая помощь. Услуга оказывается так же в пределах одного региона;

    Если транспортное средство поломалось (проколото колесо, вышел из строя какой-либо элемент), то автовладельцу будет оказана помощь бригадой специалистов.

    круглосуточная телефонная поддержка. Квалифицированные специалисты, работающие на телефоне, могут оказать незаменимую помощь в различных ситуациях, в том числе и при наступлении страховой ситуации;

    Набор дополнительных услуг так же определяется на стадии заключения договора на автострахование. Некоторые услуги могут предоставляться бесплатно, а за другие придется доплатить.

    Проведение акций, предоставление скидок, начисление бонусов. Каждая страховая компания заинтересована в расширении круга своих клиентов. Именно по этой причине и проводятся различные акции, направленные на снижение стоимости или раздачу подарков.
    Наиболее существенным отрицательным моментом добровольного автострахования является высокая стоимость полиса, которая в настоящий момент определяется на основании следующих факторов:

    • марки и модели автомобиля, по которым определяется статистика угонов;
    • мощности машины;
    • тарифов компании;
    • региона проживания автовладельца;
    • перечня страховых рисков;
    • возраста и стажа водителей;
    • наличия/отсутствие противоугонной системы;
    • наличие/отсутствие франшизы;
    • перечня дополнительных опций.

    Дополнительно к негативным факторам КАСКО можно отнести:

    • необходимость строго соблюдения условий страхового договора. Если хранение автомашины в ночное время предусмотрено исключительно на охраняемых стоянках, то оставлять автомобиль около дома нельзя;
    • необходимость предоставления доказательств по факту получения ущерба.
  • Чтобы получить страховую выплату потребуется предоставить в компанию полный перечень документов, предусмотренный правилами.

    Стоит ли делать полис КАСКО

    В каких ситуациях рекомендуется приобретение автостраховки КАСКО на новый или подержанный автомобиль?

    На новый автомобиль

    При покупке нового транспортного средства велик риск угона. Получить защиту в этой ситуации поможет исключительно добровольное автострахование.

    Кроме этого КАСКО приобретается, если:

    • транспортное средство покупается на заемные деньги, полученные от банка. Страхование КАСКО, в большинстве случаев, является обязательным условием автокредитования;
    • водитель имеет небольшой опыт и риск получения ущерба достаточно велик;
    • транспортное средство храниться около дома, что повышает риск угона (хищения).

    Страховку можно не оформлять, если:

    • приобретенный автомобиль не относится к виду угоняемых транспортных средств. Ежегодно специалистами ведется статистика по разным моделям автомобилей, которая находится в свободном доступе;
    • автовладелец имеет большой опыт эксплуатации транспортных средств и большой стаж безаварийной езды.

    На машину старше 3 лет

    Есть ли необходимость покупать автостраховку КАСКО на автомобиль, возраст которого более 3 лет?

    Заключать договор на добровольное страхование автотранспорта обязательно, если автомобиль приобретен в кредит и на данный момент времени заемные средства выплачены не полностью.

    Если автокредит выплачен или транспорт приобретен на собственные средства, то полис КАСКО рекомендовано приобретать автовладельцам, имеющим небольшой опыт.

    Оказываемая комплексная защита автомобиля, а так же дополнительные услуги позволяют чувствовать себя на дороге более уверенно.

    Про срок исковой давности по КАСКО к страховой компании читайте здесь.

    С ОСАГО в одном месте

    Нужно ли приобретать полис КАСКО в одной компании с ОСАГО?

    Необходимость оформления полисов автострахования в одном месте отсутствует. Каждый автовладелец имеет право самостоятельно выбирать компанию, с которой будет заключен страховой договор.

    При выборе автостраховщика рекомендуется пользоваться следующими правилами:

    • особое внимание уделяется рейтингу выбранной страховой компании, который ежегодно составляется специалистами на основании финансовой отчетности организации. Рейтинг отображает надежность автостраховщика;
    • перед заключением договора целесообразно ознакомиться с отзывами клиентов, сотрудничавших с выбранной организацией (народный рейтинг). Именно этот показатель отражает «порядочность» автостраховщика по отношению к страхователям;
    • размер собственного капитала позволяет определить возможность получения страховой компенсации в различных ситуациях.

    Чем больше собственных средств у компании, тем выше шанс получить возмещение в непредвиденных ситуациях, например, при отзыве лицензии.

    Однако следует отметить, что при заключении страховых договоров на КАСКО и ОСАГО в одной компании можно получить существенную скидку на полис добровольного автострахования.

    Цена ОСАГО регламентируется государством и не может изменяться в зависимости от страховой организации, а вот цена КАСКО определяется правилами работы компании (тарифы) и индивидуальными особенностями страхователя (мощность, модель, количество водителей, регион регистрации и так далее).

    Нужно ли делать на второй и третий год автокредита

    Большинство российских банков выдают автокредиты с условием дополнительного страхования залогового имущества. Это правило, в первую очередь, касается именно автокредитов.

    По условиям кредитного договора:

    • приобретаемый автомобиль передается в залог банку – кредитору до полного погашения задолженности;
    • заемщик обязан оформлять КАСКО на автомобиль в период действия кредитного договора.

    Таким образом, при покупке транспортного средства в кредит собственник автомобиля обязан приобретать КАСКО до тех пор, пока все заемные средства будут возвращены (не зависимо второй, третий и так далее год кредита наступает).

    Особенностью страхования КАСКО кредитных автомобилей является возможность приобретения полиса с ограниченной страховой суммой. То есть автовладелец кредитного авто имеет право оформить КАСКО только на сумму оставшейся задолженности банку.

    Например, на покупку автомобиля банк выдал средства в размере 450 000 рублей. С учетом процентов необходимо вернуть 580 000 рублей. Начальный взнос составил 150 000 рублей. За первый год заемщик погасил 120 000 рублей.

    На второй год автокредитования собственник автотранспорта может приобрести полис добровольного автострахования на сумму

    580000 – 150000 – 120000 = 310 000 рублей,

    так как именно эту часть автокредита осталось погасить.

    Где лучше оформить в салоне или в СК

    Приобрести автостраховку КАСКО можно:

    • в офисе страховой компании;
    • онлайн на сайте страховой организации (если такая возможность предоставляется);
    • у страхового брокера;
    • в автосалоне.

    Стоит ли делать КАСКО в автосалоне? Однозначно ответить на данный вопрос достаточно сложно, поэтому разберем преимущества и недостатки такого вида КАСКО.

    Единственным существенным преимуществом приобретения автостраховки в автосалоне является скорость оформления полиса.

    Отсутствует необходимость самостоятельно выбирать страховую компанию и посещать офис организации. Страховка оформляется в кратчайшие сроки.

    Однако необходимо учитывать и отрицательные аспекты, к которым относятся:

    • ограниченность выбора. Автосалоны сотрудничают с двумя – тремя страховыми организациями, что не позволяет изучить предложения всех страховых компаний;
    • отсутствие информации по рейтингу страховой организации. Невозможность ознакомления с отзывами и иными важными аспектами. Сотрудники автосалона не предоставляют подобные данные клиенту;
    • ограниченность выбора страховых программ. Сотрудники автосалона достаточно часто не имеют достоверной информации о действующих программах автострахования и заключают договора на стандартных условиях;
    • завышенная стоимость. Автосалон получает процент от заключенных договоров, что существенно влияет на стоимость полиса КАСКО. Кроме этого на цену КАСКО могут повлиять тарифы на добровольное автострахование. Представителю страховщика выгоднее продать более дорогой полис, так как в этой ситуации будет больше и получаемое вознаграждение;
    • отсутствие квалифицированных специалистов. Достаточно часто сотрудники страховой компании не имеют полной информации о правилах страхования и не могут объяснить все нюансы страхового договора;
    • отсутствие акций и скидок. Для привлечения большего числа страхователей компании периодически проводят разные акции. Однако специальные условия не распространяются на автосалоны.

    Приобретать страховой полис КАСКО или нет – решать каждому владельцу транспортного средства самостоятельно.

    Про КАСКО с франшизой в Ренессанс смотрите на странице.

    Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, узнайте из этой информации.

    Видео: Урок 2. Каско по риску угон — еще одна смертельная ошибка

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: avtopravozashita.ru

    Нужно ли делать ОСАГО, если есть страховка КАСКО?

    Сейчас многие водители сомневаются, когда определяют оптимальный вид страхования. Многих интересует вопрос: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО в 2018-м году?

    Постараемся рассмотреть данный вопрос подробнее: остановимся на специфике современных отечественных систем страхования.

    Отличаются услуги страхования суммами компенсаций, базовыми условиями, при этом преследуется единая цель: полис призван возмещать затраты при наступлении страхового случая по причине ДТП.

    ОСАГО и КАСКО должны минимизировать имущественные риски автовладельцев.

    К сожалению, многие автолюбители не понимают: зачем же делать второй страховой полис, когда один уже оформлен? Уточним все ключевые моменты.

    Ключевые отличия

    Путаница при определении различий между ОСАГО и КАСКО чаще всего возникает у новичков. И связана она в большинстве случаев с тем, что КАСКО многие банковские организации включают в условия при оформлении кредита на машину.

    В результате возникает дилемма: нужна ли ОСАГО, если есть КАСКО на новый автомобиль? И вообще, зачем же заключать еще один договор страхования, когда один оплаченный полис (далеко не дешевый) уже есть на руках?

    Оказывается, вся суть в одном базовом различии между двумя видами страхования.

    Дело в том, что полис КАСКО может быть по-своему более выгодным, иметь привлекательные условия страхования. Он предназначен для покрытия стоимости материального ущерба, нанесенного автомобилю. Также полис пригодится при угоне, серьезном ДТП.

    Однако именно ОСАГО, а вовсе не КАСКО является обязательным страхованием на территории страны. И это закреплено в действующем законодательстве РФ.

    Оцените разницу: наличие полиса ОСАГО контролируется инспекторами ГИБДД. ОСАГО обязательно должен быть на руках у каждого водителя, автовладельца.

    Оформление КАСКО могут сделать обязательным условием, например, для получения кредита на приобретение нового автомобиля, но это локальное условие в конкретном банке. А вот страхование ОСАГО – обязательно на всей территории страны, абсолютно для всех водителей.

    Если возник вопрос, нужно ли страховать по ОСАГО, если есть КАСКО, ответ будет однозначным: обязательно нужно.

    Видео: Страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО 2018. В чем отличие? Какой полис выбрать?

    Особенности страховых программ

    Важно, что по программе КАСКО страхуется непосредственно транспортное средство. У ОСАГО принципиально другая страховая программа: осуществляется страхование гражданской ответственности владельца автомобиля.

    Это бывает при нанесении ущерба третьему лицу, транспортному средству. Страховой случай может наступить вследствие неправильной эксплуатации автомобиля, нарушения правил дорожного движения.

    ОСАГО контролируется на государственном уровне. Условия страхования не зависят от конкретной страховой компании, в которой выдают полисы.

    Все правила выдачи страховых выплат, перечни страховых случаев, особенности оформления договора страхования устанавливаются государством.

    КАСКО – более гибкая страховая система, при которой нет такой стабильности и прозрачности условий. В каждой страховой компании устанавливают свои правила оформления договора, выдачи страховых выплат.

    Индивидуально для каждой компании определяется и процент выплаты при наступлении страхового случая. Даже правила, в соответствии с которыми страховщик возмещает убытки, могут существенно отличаться.

    Если есть желание сэкономить, стоит подумать, нужно ли вообще оформлять КАСКО. Ведь ОСАГО в любом случае надо будет получать.

    Надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Мы ответили: непременно нужно, потому что данное обязательство закреплено в законодательстве страны.

    Очевидно, что можно при желании отказаться от КАСКО, либо оформить две страховки, чтобы свести свои риски к минимуму.

    Источник: pravo-auto.com

    Как формируется КАСКО на новый автомобиль

    Формирование КАСКО представляет собой неоднозначный процесс, который рассчитывается по различным принципам. А поскольку страховой полис данного вида не является обязательным и предоставляется коммерческими организациями, то условия договора и конечная цена могут различаться в разных компаниях. Даже при условии одной марки и модели автомобиля стоимость полиса варьируется в значительных пределах, что говорит о различных подходах к формированию КАСКО.

    Основную роль в определении стоимости страхового полиса играет сам автомобиль – модель и год выпуска. В случае нового автомобиля техническое состояние не учитывается, а вот год может играть роль. Иногда транспортное средство приобретается с годом выпуска, который предшествует текущему на один или несколько.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Оценка стоимости автомобиля проводится на основе рыночной цены именно того года, когда он был произведен. Учитываются и будущие цены в сезоне. Таким образом составляется определенная статистика, которая опять же у разных страховых компаний различная.

    Немаловажным моментом считается благонадежность клиента, его число предыдущих ДТП и количество обращений с исковыми заявлениями о возмещении ущерба по страховому полису. Снова в дело вступает статистика и, в зависимости от компании, определяется общая ставка полиса КАСКО.

    Статистические данные присутствуют при любом расчете страхового полиса, рассматривая потенциального клиента с различных сторон, оценивая степень риска будущего возмещения ущерба.

    Особенности оформления

    Покупка нового автомобиля подразумевает оформление множества документов. Большинство граждан приобретают дополнительно страховой полис КАСКО, чтобы максимально обезопасить дорогостоящую покупку.

    При приобретении транспортного средства на кредитных условиях КАСКО автоматически включается в стоимость и это условие банка. Предоставляется выбор страховой компании из нескольких предложенных. Процесс достаточно прост. Однако, при покупке автомобиля за наличные есть возможность выбрать страховую компанию самостоятельно, что более практично.

    Чтобы это было еще и максимально выгодно, следует выбирать фирму по определенным критериям:

    Расторжение договора КАСКО может производиться как по инициативе клиента, так и по инициативе страховой компании.

    О преимуществах КАСКО от Компаньонй читайте в статье по этой ссылке.

    Главные детали

    Оформление КАСКО для нового автомобиля – максимальный способ обезопасить свое имущество.

    Однако, не стоит уходить в этот процесс с головой и помнить о главном:

    • не рекомендуется оформлять полис сразу на несколько лет, потому что выгода таким образом теряется – спустя год транспортное средство перестанет быть новым, что позволит продлить полис по более низкой цене, в отличие от той, которую придется заплатить сразу за новый автомобиль на несколько лет вперед;
    • внимательно изучить пункт о сумме максимальной страховой выплаты – она должна быть не меньше стоимости транспортного средства;
    • изучить момент вступления в силу страхового полиса – если дата значится с момента подписания договора, то следует быть крайне внимательным при эксплуатировании автомобиля до этого дня, иначе возмещение ущерба при ДТП не полагается;
    • при желании имеется возможность застраховать дорогостоящее оборудование автомобиля, которое не предусмотрено заводской комплектацией (мультимедийная система, камера заднего вида, дополнительное освещение), иначе при повреждении авто компенсация за это не полагается.

    Для окончательного выбора страховой компании необходимо ознакомиться с критериями нескольких популярных фирм и на основе этого отдать предпочтение той, у которой более выгодные условия

    Варианты предоставления услуги

    В зависимости от компании и выбранных услуг полис КАСКО может иметь следующие варианты возмещения компенсации:

    • причинение ущерба ТС при ДТП, включая случаи, когда авто не подлежит восстановлению;
    • причинение ущерба автомобилю третьими лицами;
    • угон или кража транспортного средства;
    • причинение ущерба из-за стихийных бедствий;
    • иные случаи повреждения, указанные в договоре индивидуально.

    В договор можно вносить дополнительные пункты, которые могут быть причиной повреждения автомобиля.

    Необходимые документы

    Необходимый перечень документов для оформления полиса КАСКО нужно уточнять непосредственно у сотрудников компании, поскольку в разных организациях списки имеют отличия.

    В любом случае необходим пакет обязательных документов, который выглядит следующим образом:

    • паспорт гражданина РФ;
    • водительское удостоверение на право управления ТС;
    • заполненное заявление по форме страховой фирмы;
    • ПТС на автомобиль;
    • документ из ГИБДД, подтверждающий постановку транспортного средства на учет.

    Стоит ли делать

    Новый автомобиль в большей степени подвержен рискам повреждения, особенно когда у водителя это первое транспортное средство в жизни. В таком случае, делать КАСКО рекомендуется однозначно.

    В случае непредвиденных ситуаций, как ДТП или неосторожное вождение в узких дворовых проездах, сумма на ремонт всегда окупится. А при осторожном вождение без причинения ущерба полис КАСКО на следующий год обойдется несколько дешевле, поэтому выгода имеется с обеих сторон.

    Финансовый вопрос по КАСКО на новый автомобиль

    По сравнению с обязательной автогражданской ответственностью полис КАСКО имеет более высокую стоимость, но это объясняется страхованием именно имущества (автомобиля). Многих автолюбителей пугает высокая стоимость полиса на новый автомобиль, однако риски, связанные с последующим ремонтом авто за свой счет, если нет КАСКО, намного выше.

    Отдельные цены

    Стоимость полиса КАСКО на новые автомобили формируется практически индивидуально и зависит от многих факторов. К примеру, страховой полис на новый KIA Rio стоимостью 750 000 рублей, владельцу которого 30 лет с водительским стажем 7 лет, будет составлять приблизительно 73 000 рублей в «Ренессанс Страхование».

    Те же условия и новый KIA Rio, но прошлогодней модели – полис КАСКО будет несколько выше (79 000 рублей), потому что рыночная цена транспортного средства ниже последней модели и прогнозируется ее спад.

    Страховая организация может потребовать предоставление дополнительных документов, а также сведения тех лиц, которые могут управлять автомобилем, помимо владельца

    Примеры трат

    Новый автомобиль требует меньше затрат, чем подержанный, но все же они присутствуют.

    К примеру, сколько потребует денежных средств новый Hyundai Solaris, стоимостью 650 000 рублей:

    • регистрация ТС и постановка на учет – 11 700;
    • страхование (ОСАГО и КАСКО вместе) – 140 000;
    • затраты на горючее – 230 000;
    • техосмотр – 55 600.

    По истечении 3-х лет автомобиль можно будет продать не выше 400-450 тысяч рублей. Итого затраты за 3 года составляют в районе 600 рублей в день.

    Тарифы от компаний

    Примеры расценок различных страховых компаний на полис КАСКО. За основу взят автомобиль Honda Accord, объем двигателя 2 литра, мощность 150 л.с., 2018 год выпуска.

    Источник: calculator-ipoteki.ru

    Стоимость КАСКО на самые популярные новые авто

    При покупке нового автомобиля каждый водитель хочет сохранить его как можно дольше в первозданном виде. Однако даже при строгом соблюдении всех правил движения, всегда остается риск попасть в ДТП. Какова стоимость КАСКО на новый автомобиль и стоит ли оформлять такую страховку? Что влияет на цену услуги и как законно уменьшить расходы? Об этом мы поговорим далее.

    Нужен ли КАСКО на новый автомобиль

    О том, какая страховка будет оформляться на новое авто, следует подумать еще до приобретения автомобиля. Как правило, КАСКО на новые машины стоит дешевле, чем на подержанные. Данный вид страхования является добровольным, однако дает больше преимуществ, чем ОСАГО.

    Если при ОСАГО страхуется только гражданская ответственность водителя перед другими участниками движения, то КАСКО защищает само имущество – автомобиль. Это значит, что на получение выплаты не влияет степень виновности водителей и независимо от того, что стало причиной повреждений, владелец транспортного средства может получить компенсацию.

    Особенно важно оформить полноценную страховку, если приобретаемый автомобиль – первый для водителя. Недостаточность опыта вождения может привести к незначительным ДТП, однако стоимость ремонта будет дорогостоящей. Наличие КАСКО защитит автовладельца от лишних финансовых затрат и переживаний.

    Оформление КАСКО необязательно по закону. Однако если машина приобретается в кредит, такая страховка обязательна. Так как в данном случае авто является залоговым имуществом, банк желает обезопасить транспортное средство от возможных рисков и обязывает клиентов оформлять такую страховку.

    От чего зависит стоимость КАСКО на новый автомобиль

    Стоимость страхового соглашения в разных компаниях может отличаться. Тем не менее, принцип одинаков: для расчета цены учитывается оценочная сумма транспортного средства и от нее выплачивается определенный процент. В разных страховых фирмах могут брать разный процент. Показатель варьируется от 4-12% от цены авто.

    Есть и некоторые другие факторы, влияющие на формирование цены договора страхования:

    • диапазон рисков, по которым предусмотрена выплата;
    • возраст водителя (наиболее дешевая страховка для тем, кому от 22-64 лет);
    • стаж вождения;
    • год выпуска транспортного средства;
    • статистика угона данной модели авто;
    • наличие противоугонной системы;
    • модель, марка и класс автомобиля;
    • число водителей, допущенных к вождению;
    • наличие дополнительных услуг (сопровождение аваркома, эвакуация);
    • наличие франшизы.

    Важно обратить внимание на год выпуска авто. Бывает так, что продается новая машина, однако выпущена она была еще 1-2 года назад. Это может повлиять на сумму договора с компанией.

    Если к управлению транспортным средством допущено неограниченное число лиц, цена страховки может повыситься в 2 раза.

    Хотя в разных страховых фирмах стоимость полиса на новую машину сильно отличается, при выборе компании стоит обращать внимание не только на этот показатель. Важно следующее:

    • какая репутация страховщика;
    • есть ли отдел по возмещению ущерба в городе проживания;
    • возможно ли выбрать метод возмещения (деньги или ремонт);
    • каков список случаев, когда компенсация не предусмотрена;
    • обязательно ли ночное гаражное хранение.

    Иногда цена страховки в компании, предложенной автосалоном, дороже, чем при аналогичных условиях в другой фирме.

    Также от оформления договора сразу на несколько лет лучше отказаться. Дело в том, что спустя год авто уже не будет считаться новым, поэтому цена страхования будет ниже.

    Виды рисков по КАСКО

    Так как договор КАСКО не является обязательным, условия его заключения могут значительно отличаться в разных страховых компаниях. Именно поэтому перед тем, как оформить соглашение, стоит ознакомиться с основными предложениями на рынке страхования.

    Возмещение может быть предусмотрено по таким рискам:

    • любые ДТП;
    • ущерб от действия третьих лиц;
    • пожар;
    • угон;
    • стихийное бедствие.

    Разные страховые компании включают в договор разные услуги. Однако все соглашения условно делят на полное и неполное КАСКО. У неполного страхования есть такие особенности:

    • невысокие размеры максимальных выплат;
    • полис активен до первого страхового случая;
    • причинение ущерба не при ДТП не компенсируется.

    При заключении полного КАСКО у водителя следующие преимущества:

    • учет статистики вождения за прошлые годы и, как следствие, возможно снижение стоимости;
    • при ДТП за сбор документов от правоохранительных органов может отвечать страховщик;
    • может быть предоставлена техническая помощь или эвакуатор на дороге;
    • возможна франшиза в разном объеме для разных страховых случаев.

    Очевидно, что при покупке нового авто намного безопаснее приобретать полный полис страхования.

    Как рассчитать стоимость КАСКО

    Рассчитать цену страховки КАСКО при покупке нового автомобиля можно с помощью онлайн-калькулятора. Указав все детали точно, можно получить ориентировочную сумму, которую придется уплатить при оформлении договора.

    Примерная стоимость КАСКО на популярные авто

    Следующая таблица поможет сориентироваться, сколько будет стоить страховой полис при покупке нового автомобиля 2017 года выпуска для водителя 27 лет со стажем вождения 2 года и для эксплуатации по Москве.

    Примерные тарифы (цены) страховых.

    Это лишь ориентировочные расценки на оформление договора страхования для новых машин. Чтобы узнать точную цену, необходимо обратиться в страховую компанию, а также учесть конкретный возраст водителя, стаж и число допущенных к управлению лиц.

    Следующая таблица поможет сориентироваться, по какому принципу страховые компании рассчитывают цену полисов для новых транспортных средств и какой процент они берут от суммы за машину.

    Рассмотрим на примере машин Тойоты Кэмри, Шкоды Октавии и Киа Рио.

    Как видно, в разных страховых компаниях процентные ставки могут значительно различаться, что заметно сказывается на стоимости страховых полисов. Поэтому перед заключением соглашения необходимо внимательно изучить договор и конкурентные предложения.

    Предпочтение стоит отдавать не самым дешевым, но и не самым дорогостоящим страховкам. Важно определить наилучшее соотношение цена-качество услуг.

    Как снизить стоимость

    Существует несколько способов значительно сэкономить на стоимости полиса страхования при покупке машины. Одна из таких возможностей – это франшиза.

    При оформлении франшизы водитель гарантирует, что определенную часть от покрытия расходов на ремонт при наступлении страхового случая он возьмет на себя. К примеру, если после ДТП ущерб оценен в 100 000 рублей, а размер франшизы составляет 15 000 рублей, то страховая компенсирует только 85 000 рублей. Если в течение года никаких происшествий не происходило, получается значительная экономия.

    Стоимость страховки с франшизой и без нее может заметно отличаться. Вот пример. Оформление полиса в одной из известных компаний на автомобиль Mercedes-Benz без франшизы будет стоить 243 000 рублей. При франшизе в 15 000 рублей цена на полис падает до 192 100 рублей. Разница значительная.

    Конечно, если машина пострадает незначительно, например, получит царапину или повредится стекло, возможно, покрывать ущерб придется самостоятельно. Однако благодаря этой функции полис защищает от серьезного вреда при тяжелых ДТП.

    Есть и другие способы сократить расходы на заключение договора страхования с расширенными функциями:

    • внимательно перечитать договор и отказаться от дополнительных функций, например, вызов эвакуатора или аварийного комиссара;
    • прописать условия гаражного хранения, так как такая страховка обычно стоит дешевле;
    • внести всю сумму страховки сразу, а не в рассрочку;
    • не учитывать цену полиса в общую сумму кредитного авто;
    • перед заключением договора сравнить существующие предложения;
    • поинтересоваться у страхового агента, есть ли акции и другие выгодные предложения, и каковы условия пользования ими.

    Не стоит слишком экономить на страховке и отказываться от услуг, которые могут защитить автомобиль. Ведь страховка позволит получить значительную денежную компенсацию даже в случае угона транспортного средства.

    Важно перед подписанием договора страхования проверить, какова максимальная сумма выплаты, например, при полном уничтожении авто, краже или угоне. Она должна соответствовать оценочной стоимости машины. Если страховщик отказывается от соблюдения этого пункта, есть смысл поискать другую компанию.

    Документы для оформления КАСКО

    В разных страховых фирмах пакет документов, необходимый для составления договора, может отличаться. В большинстве случаев стоит взять такие бумаги:

    • письменное заявление о приобретении страхового полиса по форме, установленной страховщиком;
    • паспорт заявителя;
    • водительское удостоверение;
    • техпаспорт авто;
    • договор купли-продажи автомобиля;
    • свидетельство о регистрации.

    Если страховку оформляет юридическое лицо, может потребоваться доверенность от руководителя и свидетельство государственной регистрации.

    Если полис оформляется прямо в салоне, а машина еще не поставлена на учет, то при ДТП компенсация будет полной, а в случае угона только 50%. После получения государственных номеров необходимо обратиться в страховую компанию и вписать полученные данные.

    Стоит ли делать

    К преимуществам от оформления полиса страхования при приобретении нового транспортного средства можно отнести:

    • защиту от любых повреждений, как при ДТП, так и от действий третьих лиц;
    • возможность выбора типа компенсации: деньгами или в виде ремонтных работ;
    • защиту от действия угонщиков и вандалов;
    • возможность страхования дополнительного оборудования установленного на машину;
    • возможность добавить некоторые функции или исключить их.

    Если оформлен договор КАСКО, водитель может не переживать, что на автомобиль во время сильного ветра упадет дерево или кто-то угонит его машину. Транспортное средство полностью защищено.

    К недостаткам при оформлении страховых договоров можно отнести их высокую стоимость. В то же время если сравнить, сколько стоит новое качественное транспортное средство, то страховка не кажется такой дорогой.

    Учитывая то, какие преимущества дает полис КАСКО, оформить такое соглашение при покупке нового автомобиля крайне важно. Это позволит водителю чувствовать себя безопасно в любой ситуации и наслаждаться процессом вождения.

    Если вам нужен совет по оформлению КАСКО, то обязательно запишитесь к нашему юристу по страхованию. Он подскажет очень интересные варианты по оформлению полиса.

    Ждем ваши комментарии, лайки и репосты. Просьба оценить статью, если она была полезна.

    Источник: strahovkaved.ru

    Автолюбители спрашивают: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО? Зачем их оформлять на новый автомобиль?

    Довольно часто новички автолюбители не знают, стоит ли им приобретать полис ОСАГО при наличии страховки КАСКО и наоборот. Для определения ответа на этот вопрос стоит рассмотреть особенности обеих программ страхования, поскольку каждая из них имеет свои нюансы и правила.

    Разобрав подробные характеристики и той, и другой страховки, можно будет ответить на этот вопрос.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Для чего необходимо КАСКО?

    Полис добровольного страхования КАСКО приобретается для того, чтобы автовладелец мог застраховать свое транспортное средство от материального ущерба. Последний может стать результатом:

  • ДТП с одним или несколькими участниками;
  • неожиданных ситуаций или несчастных случаев;
  • действий третьих лиц.
  • Оформляя данный полис, водитель может застраховать свою машину от того или иного количества рисков. Ситуация, при которой один из таких рисков имел место, называется страховым случаем.

    Автовладелец может в договоре со страховой компанией указать все доступные ему в данной организации возможности защиты от ущерба. Либо он может ограничиться страхованием только от одного или двух рисков.

    Например, от угона и гибели транспортного средства (читайте о страховании КАСКО от угона и гибели). При этом материальный ущерб, полученный в ДТП, ему возмещаться страховой компанией не будет.

    Подобные нюансы отражаются только на стоимости страховки и величине ежемесячных выплат. Поэтому многие автовладельцы могут сэкономить на цене страхового продукта за счет выбора наиболее важных для них рисков, при этом не включая в договор те страховые случаи, в которых они готовы мириться с убытками на ремонт.

    Зачем оформлять ОСАГО?

    В отличие от КАСКО, полис страхования ОСАГО является продуктом, с помощью которого можно застраховать свою автогражданскую ответственность. Из этого и строится аббревиатура страховки. Данный тип полиса является обязательным, поскольку необходимость его приобретения прописана на законодательном уровне.

    Зачем оформлять данный тип страховки? Суть полиса ОСАГО в том, что автовладелец в какой-то степени страхует себя, а не свой автомобиль. Это означает, что если водитель попал в ДТП и был признан виновником происшествия, то ему не потребуется оплачивать ущерб пострадавшей стороне.

    Это сделает та компания, в которой оформлялся страховой полис. При этом виноватая сторона по ОСАГО не получит выплат. Смысл автогражданской ответственности как раз в том, чтобы застраховать свои личные финансы от необходимости оплаты ущерба пострадавшим в ДТП.

    Если в возникшем ДТП виноватыми оказались обе стороны происшествия, то выплаты в большинстве случаев просто делятся пополам между его участниками.

    Либо, в трудных случаях, дело может быть передано в судебные органы, где будет определяться степень ответственности каждой из сторон и величина причитающейся им части от общей суммы выплат по ОСАГО.

    Надо ли делать данную страховку, если уже есть другая?

    Здесь мы ответим на вопрос: надо ли делать ли ОСАГО, если есть КАСКО? Вне зависимости от того, какой возраст у автомобиля — был ли он куплен абсолютно новым у официального дилера или приобретен уже с пробегом в автосалоне — на транспортное средство многие предпочитают оформлять полис КАСКО.

    Например, это может быть одним из обязательных требований банка при оформлении автокредитования (подробнее о страховании КАСКО при автокредите можно узнать тут). Но зачастую встает встречный вопрос, а обязательно ли оформлять полис ОСАГО, если уже есть добровольная страховка автомобиля от ущерба?

    Ответ на этот вопрос уже был рассмотрен выше. Поскольку Правительство РФ разработало систему урегулирования материальных вопросов при ДТП с помощью полиса страхования ОСАГО, его оформление является обязательным.

    Это также удобно с практической стороны. Например, если бы у виновника не было страхового полиса автогражданки, пострадавшая сторона могла бы подать на него в суд с требованием возмещения ущерба, нанесенного в результате происшествия на дороге.

    В данном случае освобождается время самих участников ДТП, которым в большинстве случаев не потребуется обращаться в судебные инстанции, а так же не создается лишней нагрузки на правовую сферу жизни.

    Составлять исковое заявление в некоторых случаях все же может потребоваться, если суммы, полученной по ОСАГО, не хватает на покрытие полученных убытков пострадавшей стороне. Тогда с ответчика будет требоваться именно разница между величиной убытка и компенсацией, предоставленной страховой компанией. Максимальная выплата по ОСАГО составляет не более 400 тысяч рублей.

    Нужен ли полис добровольного страхования, если уже есть обязательный на новый автомобиль?

    Нередко встречается и обратная ситуация — автовладелец оформил полис страхования автогражданки, но при этом не может решить, стоит ли ему приобретать полис добровольного страхования КАСКО. В данном случае водителям предоставлен выбор.

    Вопрос только в том, хочет ли автовладелец застраховать себя от неожиданных затрат, связанных с угоном автомобиля, его гибелью или повреждениями, полученными в ДТП.

    Как показывает практика, приобретение полиса добровольного страхования оправдывается практически во всех случаях. Разницу составляет лишь цена программы КАСКО-страхования, на которую соглашаются страхователи при оформлении договора с компанией-страховщиком.

    Все большую популярность на данный момент получают программы экономного КАСКО, страхования 50 на 50, минимальные пакеты страховых случаев и другие предложения, которые формируют страховые компании для привлечения клиентов.

    Оформление полиса страхования ОСАГО — процесс, который обязателен для каждого автомобилиста. Если при проверке документов сотрудником ГИБДД данная бумага будет отсутствовать, водителю полагается административный штраф.

    В случае, когда полис забыт дома, штраф будет меньше, если он не был оформлен в срок — больше. Что касается полиса КАСКО, его приобретение не вменяется в обязанность, но будет хорошим подспорьем при непредвиденных ситуациях, избежать или снизить последствия которых хотелось бы особенно сильно.

    Источник: avtoguru.pro

    Нужно ли страховать кредитный автомобиль по КАСКО на второй год

    При покупке автомобиля в кредит большая часть банков требует также создать полис КАСКО. Учитывая, что это будет стоить отдельных денег, многие водители не хотят платить за оформление необязательной функции, задаваясь вопросом, как избежать КАСКО и что из этого выйдет.

    Мало кто из автолюбителей хочет переплачивать за КАСКО

    Зачем автомобиль в кредит страхуется по КАСКО

    Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга. Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

    Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом. Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать. Чаще всего минимизируют риски именно внесением в обязательные условия выдачи кредита оформление заёмщиком КАСКО, что обязует его возместить материальный ущерб банку в случае угона или уничтожения техники.

    В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО — возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

    Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор — обязательным считается наличие КАСКО.

    В каких ситуациях можно обойтись без страховки

    Страховые компании могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.

    При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.

    В каких случаях необходима страховка

    При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

    Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

    КАСКО на второй год кредита

    По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год. Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

    Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

    Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

    В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят отсутствие страховки, дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

    В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки. На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства. Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

    Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки. Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду. Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

    Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

    В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой. Принцип действия таков: при мелких повреждениях авто (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон. Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

    Как происходит расчёт КАСКО на второй и последующие годы

    На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

    • Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
    • Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

    Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением. Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие водители не догадываются. Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

    Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

    Что ждёт водителя, который не оплачивает страхование

    Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

    • Расторжение договора;
    • Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
    • Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
    • Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.

    Заключение

    Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги. Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

    Источник: carextra.ru

    Стоимость КАСКО на новый автомобиль

    Рассчитайте КАСКО для нового автомобиля

    КАСКО на новый автомобиль стоит меньше, чем на подержанный. Страховый компании проводят акции на эту услугу, поэтому вы можете приобрести полис еще дешевле. Наш калькулятор поможет определить понижающие и повышающие факторы, которые влияют на цену полиса, а статья расскажет, как выгодно купить КАСКО на новое авто.

    От чего зависит цена КАСКО на новый автомобиль

    Стоимость КАСКО на новый автомобиль может быть до двух раз дешевле, чем на машину с пробегом. С увеличением возраста авто повышается риск повреждения или утраты транспортного средства. Страховые компании учитывают это и предлагают КАСКО на новую машину по сниженным ценам.

    Цену определяют повышающие и понижающие коэффициенты, которые зависят от:

    Возраста и стажа вождения. Чем старше водитель и больше его стаж, тем меньше стоимость полиса. Например, новый KIA Rio в “Росгосстрах” для водителя 27 лет со стажем 7 лет стоит 55 100 рублей, а для водителя-новичка, которому 20 лет, — 91 850 рублей.

    Списка водителей, допущенных к вождению. Стоимость страховки нового автомобиля повышается с количеством водителей. Их неограниченное количество может увеличить сумму в 2 раза

    Марки автомобиля. Компании учитывают статистику угона. Hyundai Solaris занимает 1 место в рейтинге самых угоняемых авто по данным ГИБДД за 2016 год

    Наличия противоугонной системы. Чтобы получить скидку, подключите противоугонную систему, например спутниковую

    Франшизы. Водитель берет на себя возмещение части убытков при ДТП или угоне

    Дополнительных услуг. Вызов эвакуатора, аварийного комиссара компанией увеличивает цену

    Как рассчитать КАСКО и какие документы нужны

    Предлагаем узнать предварительную стоимость страховки на новую машину за 1 минуту на нашем калькуляторе. При покупке КАСКО на Ревизорро. ru вы получите скидку.

    Документы для оформления КАСКО

    • Паспорт на автомобиль
    • свидетельство о регистрации авто
    • Удостоверения на всех водителей, которых впишут в полис
    • Паспорта страхователя и водителей

    Страховая компания может попросить предоставить дополнительные документы, например:

    • Нотариально заверенную доверенность представителя, если полис оформляет не владелец ТС
    • Договор купли-продажи на новую машину
    • Для кредитного авто договор о кредите и залоге из банка
    • Квитанции на противоугонное оборудование, если оно установлено

    Где оформить КАСКО дешевле

    Перед покупкой полиса внимательно изучите предложения страховщиков для вашего автомобиля. Цены отличаются не только у разных страховщиков, но и на разные марки.

    Рассчитайте примерную стоимость на нашем калькуляторе. Вы сможете сравнить предложения, выбрать наиболее выгодное и сделать заявку.

    Страховка на новый автомобиль — наиболее выгодный вариант КАСКО, так как:

    • Стоимость полиса на новые авто ниже. Страховым компаниям это выгодно
    • Страховщики предлагают выгодные акции

    За год 80% неопытных водителей попадают в ДТП, которые полностью покрывает КАСКО

    Источник: revizorro.ru

    Стоит ли делать КАСКО на автомобиль?

    Стоит ли делать полис КАСКО на новый автомобиль? А на машину старше 3 или 5 лет? Такими вопросами задается каждый автовладелец в момент приобретения транспортного средства. Ведь цена полиса достаточно высока. Но чтобы принять правильное решение, для начала следует подробно изучить все плюсы и минусы такого вида страхования.

    Плюсы и минусы КАСКО

    КАСКО принято считать добровольной разновидностью страхования автомобиля. По этой причине автовладельцы самостоятельно принимают решение о приобретении полиса.

    Прежде чем определиться с тем, нужна ли вам автостраховка КАСКО или нет, стоит подробнее рассмотреть все ее преимущества. К ним относятся:

    1. Огромный список страховых рисков. По сравнению с обязательным страхованием ОСАГО, полис КАСКО поможет защитить вас при угоне авто или его краже, убытках при ДТП, ущербе, нанесенном третьими лицами, убытках при повреждении от камней, деревьев и т. д.

    Полный список всех страховых рисков указывается в заключенном договоре. Кроме того, по собственному желанию автовладелец вправе выбирать варианты страхования, например полное или частичное.

    1. Индивидуальное отношение СК к каждому автовладельцу. Многие страховщики с целью привлечения клиентов часто предлагают оформить полис по специальной программе, благодаря которой страхователь вправе подобрать для себя комфортные условия страхования авто.
    1. Оформление дополнительных услуг, которые можно получить после покупки полиса КАСКО. К ним относятся: аварийный комиссар, эвакуатор, техпомощь.

    Если у ТС, например, прокололось колесо, сломалась какая-либо деталь, то страхователю СК окажет соответствующую помощь, вызвав бригаду специалистов.

    1. Предоставление техподдержки по телефону в круглосуточном режиме. Это значит, что опытные специалисты, работающие в колл-центре, могут оказать необходимую помощь в разных ситуациях, включая наступление страхового события.
    2. Проведение специальных акций, скидки и бонусы. Каждый страховщик заинтересован в увеличении клиентской базы, поэтому и проводит на постоянной основе всевозможные акции, которые направлены на уменьшение цены или раздачу презентов.

    К недостаткам покупки полиса КАСКО можно отнести:

    • Высокую цену, определяемую на основании марки, модели и мощности ТС, тарифов СК, региона постоянного проживания автовладельца, списка страховых рисков, возраста и водительского опыта собственника авто, наличия или отсутствия противоугонных систем, франшизы, списка дополнительных опций.
    • Необходимость соблюдения всех условий заключенного договора. Например, если полисом предусмотрено хранение машины ночью на платных стоянках под охраной, то возле дома ее ставить автовладелец не имеет права.
    • Необходимость передачи фактов, являющихся доказательствами, в случае получения какого-либо ущерба.

    Чтобы получить страховку необходимо предоставить в СК весь список документации, согласно правилам страховщика.

    Нужно ли оформлять КАСКО?

    Приобретение нового ТС всегда увеличивает риск хищения или угона. Защитить автомобиль от возникновения подобной ситуации всегда можно за счет заключения договора на добровольное автострахование КАСКО.

    Помимо этого, КАСКО стоит приобрести, если:

    1. Покупка машины осуществляется в кредит. Страховка КАСКО в этом случае часто является обязательным условием.
    2. Автовладелец обладает маленьким стажем вождения, поэтому рискует получить ущерб от аварии.
    3. Собственник оставляют машину возле дома, повышая, тем самым, риск угона.

    От оформления страхового полиса КАСКО можно отказаться, если:

    • Купленный автомобиль не относится к разновидностям часто угоняемых ТС. Каждый год специалисты СК ведут соответствующую статистику по угону разных видов машин. Ознакомиться с ней может любой автовладелец. Она находится в открытом доступе.
    • Собственник машины обладает большим опытом вождения, включая стаж безаварийной езды.

    Стоит ли покупать КАСКО на ТС старше 3 и 5 лет?

    Оформлять автостраховку КАСКО на новую машину, и даже на авто старше 3 и 5 лет необходимо в обязательном порядке, если она покупается в кредит, который еще не погашен.

    Если кредит полностью закрыт либо ТС приобретено на свои деньги, то КАСКО рекомендовано покупать тем, кто имеет небольшой стаж управления транспортом.

    Комплексная страховка на авто, дополнительные услуги и опции дают возможность чувствовать себя на дорогах уверенно.

    Кроме того, если автомобиль старше 3 или 5 лет, то вопрос о покупке автостраховки КАСКО стоит решать в индивидуальном порядке. Здесь все зависит от конкретных условий автострахования, цены полиса, состояния машины. Только важно знать, что подержанное авто гораздо выгоднее застраховать с услугой «выплаты без учета амортизации». Это необходимо, чтобы в случае наступления страхового события вы могли получить новые детали на замену.

    Нужно ли оформлять КАСКО вместе с ОСАГО?

    Необходимость покупки КАСКО в одной страховой компании вместе с ОСАГО отсутствует. Собственник авто вправе самостоятельно делать выбор в пользу того или иного страховщика.

    При выборе СК следует опираться на следующие правила:

    1. Уделяйте особое внимание рейтингу страховщика, который составляется сотрудниками рейтинговой организации на основании финансовой отчетности компании. Рейтинг подтверждает надежность СК.
    2. Перед покупкой полиса ознакомьтесь с мнением клиентов, которые уже успели заключить договор в этой СК. Именно отзывы помогут вам определить порядочность страховщика.
    3. Собственный капитал страховщика дает возможность определить возможности компенсационных выплат при возникновении различных ситуаций.

    Чем больше капитал СК, тем выше вероятность получения возмещения ущерба в непредвиденных ситуациях, например, в случае отзыва лицензии у страховщика.

    Несмотря на то, что страхователь сам имеет право выбрать страховщика, заключение договора страхования КАСКО и ОСАГО в одной СК позволяет добиться хорошей скидки на приобретение полиса добровольной автостраховки.

    Стоимость ОСАГО регламентирована государством, поэтому не может быть изменена. А цена на полис КАСКО устанавливается правилами СК, в связи с чем, страхователь может получить скидку на его приобретение, но в индивидуальном порядке.

    Где лучше всего покупать полис КАСКО в автосалоне или в страховой компании?

    Купить КАСКО можно несколькими способами, например, в офисе СК, через сайт страховщика, у страхового дилера, через автосалон.

    В автосалоне автостраховка оформляется гораздо быстрее, чем в офисе. Но, несмотря на этот явный плюс, есть и существенные минусы оформления полиса через автосалон, среди которых:

    1. Ограничение в выборе. Автосалоны, как правило, сотрудничают с ограниченным количеством страховщиков, что не дает автовладельцу возможность тщательнее изучить страховой рынок.
    2. Отсутствие данных из рейтинга страховщиков. При оформлении полиса КАСКО в автосалоне, автовладелец не имеет возможности почитать отзывы клиентов СК и ознакомиться с прочими важными аспектами. Специалисты автосалона не предоставляют такую информацию своим покупателям.
    3. Высокая цена. Специалисты автосалона получают свои проценты от оформленных договоров автострахования. Этот момент значительно влияет на окончательную цену КАСКО. Помимо этого на стоимость полиса добровольного автострахования. Представителю СК выгодно оформить полис по завышенной цене, поскольку так он получит более высокое вознаграждение.
    4. Отсутствие профессионалов. Довольно часто специалисты СК не обладают максимальной информацией о правилах автострахования, поэтому не могут подробно рассказать все важные моменты договора на страховку.
    5. Отсутствие скидки и акционных предложений. Для привлечения клиентов страховщики часто проводят всевозможные акции, однако они действуют только в случае оформления КАСКО непосредственно в офисе СК. На автосалоны подобные акционные и скидочные предложения обычно не распространяются.

    И в заключении

    Оформлять полис добровольного автострахования КАСКО или отказаться от него — решать только вам. Вы самостоятельно должны оценить всевозможные риски на дорогах, взвесить все за и против, и только после этого принимать здравое решение.

    Источник: mirmotor.ru

    Обязательно ли делать страховку и можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год?

    Для покупки необходимого и понравившегося автомобиля далеко не каждому человеку хватит средств на момент посещения автосалона. По этой причине многие пользуются такой возможностью, как взятие кредита в том или ином банке.

    Каждая организация ставит одним из условий получение КАСКО. Насколько необходима данная мера, и можно ли не платить за страховку после окончания первого полиса, оформленного для получения автокредита?

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Обязательно ли приобретение полиса?

    Приобретение полиса КАСКО при оформлении автокредита некоторые автолюбители посчитали бы излишним требованием банка. Ведь, если судить по статистике, подавляющее большинство кредитных организаций дают положительный ответ на выдачу займа при обязательном условии приобретения страхового полиса КАСКО. О том, на сколько реально получить автокредит без КАСКО, мы уже писали в этом материале.

    Страховка направлена на защиту собственника транспортного средства от материального ущерба, возникшего при наступлении одного из страховых случаев, указанных в договоре.

    Почему кредитные организации требуют делать?

    Если рассматривать законодательную базу, то выяснится, что навязывание приобретения дополнительных услуг не является законным действием. Однако, несмотря на такие ограничения со стороны правовых актов, статистика показывает совершенно другие факты.

    Мотив — нет автомобиля, значит не нужно платить. И кредитная организация не сможет ничего забрать у клиента, поскольку основным залогом являлся погибший автомобиль.

    Как видно из особенностей кредитования, полис КАСКО выступает в качестве гарантии того, что кредитная организация получит свои средства даже в случае угона, хищения или тотальной гибели автомобиля без возможности его восстановления.

    Можно ли не платить КАСКО на второй год?

    При необходимости будущий автовладелец может попробовать поискать банки, в которых можно будет оформить договор автокредитования, в существенные условия которого не входит покупка страховки. Разница в том, что в ответ банк может выдать кредит со следующими особенностями:

    • по сравнению с автокредитом при наличии КАСКО процентная ставка обычного кредита на покупку ТС будет гораздо выше.
    • В некоторых случаях оплата страхового полиса включается в сумму ежемесячного платежа по займу.
    • Для оформления автокредита без страхования движимого имущества потребуется предоставить более полный пакет документов, куда обязательно будут входить справка о доходах и копия трудовой книжки.

    Либо кредитная организация может полностью отказать в предоставлении кредита. В некоторых случаях заемщики пытаются судиться с банком, указывая на нарушения законодательства. После таких действий обычно взять автокредит не получится в этом банке вообще.

    Как отказаться?

    Освободить себя от продления и дальнейшей оплаты страховки КАСКО на машину, приобретенную ранее в кредит, можно различными способами. В основном исход зависит от того, насколько лояльна кредитная организация по отношению к клиенту. А также от надежности клиента. Какие пути доступны:

      в случае, когда остается выплатить небольшую сумму по кредиту, но уже закончился срок действия предыдущей страховки, можно подать запрос в банк. Заемщик просит дать ему возможность оформить страховку не у аккредитованного банком страховщика.

    Этот вариант подойдет, если клиент регулярно вносил в течение прошедшего года ежемесячную оплату без просрочек. Плюс за прошедший год показывал безаварийное вождение. Данное действие проводится с согласия сторон.

  • Погасить долг досрочно, после чего самостоятельно выбирать подходящий страховой полис. Но здесь стоит быть внимательнее, поскольку все больше кредитных организаций накладывают штрафы за досрочное окончание кредитных обязательств заемщика.
  • В случае, когда заемщику осталось произвести не так много выплат по кредиту, он может обратиться в банк с соответствующим запросом.

    Если сумма, оставшаяся для погашения, незначительна по сравнению с уже выплаченной, кредитная организация может согласиться на отказ заемщика от КАСКО или позволить ему приобрести полис на более выгодных условиях.
    Другой вариант — когда автовладелец, купивший транспортное средство в кредит, показал за годовой срок действия страхового полиса КАСКО безупречный стиль вождения и может это подтвердить.

    В некоторых случаях водителям делались уступки. В договор вносились соответствующие изменения, оформлялись необходимые бумаги. Однако, подобный исход событий далеко не всегда обязателен, поэтому отказываться от полиса заранее не рекомендуется.

    Несмотря на то, что в определенных ситуациях разрешение на оплату автокредита без приобретения страховки кажется нарушением договора, данное действие может быть вполне законным.

    Для этого достаточно будет внести изменения с согласия обеих сторон. Решающим вопросом может стать надежность кредитной организации, ее репутация и наличие положительных отзывов от клиентов. Тогда есть шанс, что к заемщику проявят больше лояльности.

    Что будет, если не оформлять?

    Итак, если машина взята в кредит, надо ли через год продлевать страховку? Оформление и стабильная оплата полиса добровольного страхования движимого имущества является обязательным условием получения кредита. Поэтому на первый год практически каждый заемщик, берущий автокредит, должен покупать страховку (узнать о том, как оформить КАСКО на автомобиль, который куплен в кредит, можно в нашей статье).

    При этом на второй, а может и на третий год клиент перестает продлевать срок действия полиса при непогашенном автокредите. Либо самовольно оформляет страховой продукт в другой организации. Если это обнаруживается, банк имеет право применять определенные санкции в отношении заемщика.

    В итоге может накопиться довольно внушительная сумма, которую не каждый заемщик может потянуть. Как следствие, кредитор обращается в судебные органы для получения положенных средств. По статистике подавляющее большинство таких споров выигрывают банки.

    Банки, предоставляющие автокредиты без страхования

    Банк

    Максимальный срок кредитования

    Минимальный первоначальный взнос

    Комиссия/Минимальная процентная ставка

    Источник: avtoguru.pro

    Новый автомобиль попал в ДТП: как повлияет это на КАСКО

    ДТП – всегда неприятное и страшное событие, чреватое большими расходами, но особенно обидно, если в аварию попадает новый, только что купленный автомобиль. Тем не менее, такое происходит достаточно часто, поэтому стоит сразу после покупки позаботиться о выгодной программе страхования. Если новая машина, застрахованная по КАСКО, попала в ДТП, есть все возможности для того, чтобы компенсировать ущерб за счёт страховой компании и обойтись без крупных собственных расходов.

    Для чего вообще оформлять КАСКО

    Формально все владельцы транспортных средств обязаны оформлять ОСАГО – полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Этот документ подтверждает, что при попадании в аварию ущерб повреждённому транспортному средству будет возмещён за счёт страховщика. Однако если вы являетесь виновником происшествия, компенсировать расходы на ремонт никто не будет. ОСАГО направлено на защиту именно пострадавшей стороны, а виновнику аварии придётся чинить свою машину самостоятельно.

    Чтобы избежать печальных последствий аварии и расставания с машиной и существует добровольное страхование КАСКО, выплаты по которому призваны компенсировать ущерб владельцу автомобиля независимо от того, был ли он виноват в аварии или нет.

    Страхование по системе КАСКО имеет ещё несколько очень важных преимуществ:

    • Больший размер выплат. Компенсация по ОСАГО строго фиксированная, она не может превышать 120 000 рублей, даже если в аварии пострадала и получила серьёзные повреждения очень дорогая машина. Кроме того, страховая компания может найти десятки причин и отказаться от выплат, особенно если ситуация на дороге оказалась спорной.
    • Система ОСАГО не поможет вам в том случае, если вообще невозможно найти того, кто виноват в аварии. К примеру, если автомобиль получил повреждения после попадания в яму на дороге, можно предъявить иск коммунальным службам, однако неизвестно, когда вы сможете добиться от них компенсации. Аварии из-за скользкой дороги, повреждения от упавшего дерева, сосульки с крыши или рекламного щита вообще невозможно предугадать, и тем более нельзя найти виновников. Полное страхование КАСКО должно защищать ваш автомобиль в любом случае.
    • Если вы виноваты в повреждениях машины (автомобиль въехал в столб или в забор, улетел в кювет, перевернулся), КАСКО всё равно компенсирует вам затраты на ремонт. Если ДТП было должным образом зафиксировано, страховая компания по договору исполняет свои обязанности.

    Однако страховка КАСКО стоит намного дороже, и распространяется она лишь на автомобили не старше 10 лет. Новые машины реже требуют ремонта, а стоимость их выше. ККАСКО рассчитывается в процентах от стоимости самой машины, поэтому страховой компании невыгодно работать с подержанным недорогим транспортом, котором постоянно требуется замена комплектующих. Для отечественных машин допустимый возраст ниже, чем для иностранных.

    Если новый автомобиль в КАСКО попал в ДТП и получил серьёзные повреждения, возможна выплата максимальной компенсации, которая определяется договором. Страховая компания выплачивает стоимость машины, что особенно важно, если та была куплена в кредит. Банк в этом случае становится выгодоприобретателем, и долг полностью погашается.

    Если же водитель выбрал кредитную программу без страховки, ему придётся самому платить за ремонт и рассчитываться с банком. Для кредитной организации это тоже дополнительный риск, так как машина является залогом возврата займа, и её серьёзные повреждения банку очень невыгодны. Поэтому кредиты без КАСКО являются одними из самых дорогих: из-за риска банк увеличивает ставку сразу на несколько процентов.

    Что делать при возникновении ДТП?

    Если авария всё же произошла, главное – не впадать в панику, трезво оценить обстановку и предпринять все необходимые действия для помощи пострадавшим и правильного оформления происшествия в ГИБДД. Такие события – всегда внезапность, и важно знать, что делать и к кому обращаться. Если попал в ДТП на новом автомобиле, что делать по КАСКО?

    Нельзя соглашаться на предложения виновника аварии уладить дело миром и не вызывать инспекторов. Если происшествие не будет оформлено сразу, в дальнейшем вы не сможете получить вообще никаких компенсаций. Нельзя уезжать с места ДТП. Часто бывает так что, к примеру, перед важной встречей вы случайно поцарапали автомобиль, и так не хочется терять время на ГИБДД и оформление бумаг. Однако в дальнейшем вы не сможете вообще доказать факт аварии, тем более, получить какие-то деньги на ремонт.

    Порядок действий при ДТП:

    1. Водители ставят на дороге знак аварийной остановки на расстоянии не менее 15 м от машин. Необходимо вызвать инспекторов ГИБДД и связаться с представителями страховщика, номер компании всегда должен быть с собой, если вы садитесь за руль.
    2. Пострадавшие транспортные средства не нужно убирать с дороги и вообще каким-либо образом сдвигать с места. Ещё до приезда сотрудников полиции нужно записать на листе бумаги все имеющиеся повреждения, а ещё лучше – сфотографировать место аварии, если есть возможность. Все подтверждающие документы могут стать доказательствами вашей правоты.
    3. После приезда инспекторов восстанавливается картина происшествия: сотрудники полиции фиксируют положение автомобилей, наличие тормозного пути и его длину, опрашивают свидетелей, занося все показания в протокол. Убедитесь, что инспектор зафиксировал все повреждения, и все данные зафиксированы в протоколе.
    4. Получите в ГИБДД справку об аварии и предоставьте её в страховую компанию вместе с заполненным заявлением о страховом случае. Будет проведена экспертиза автомобиля, оценён ущерб, после чего вы сможете получить компенсацию или отремонтировать автомобиль в партнёрском сервисном центре страховщика.


    Источник: eavtokredit.ru

    Автолюбители спрашивают: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО? Зачем их оформлять на новый автомобиль?

    Довольно часто новички автолюбители не знают, стоит ли им приобретать полис ОСАГО при наличии страховки КАСКО и наоборот. Для определения ответа на этот вопрос стоит рассмотреть особенности обеих программ страхования, поскольку каждая из них имеет свои нюансы и правила.

    Разобрав подробные характеристики и той, и другой страховки, можно будет ответить на этот вопрос.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Для чего необходимо КАСКО?

    Полис добровольного страхования КАСКО приобретается для того, чтобы автовладелец мог застраховать свое транспортное средство от материального ущерба. Последний может стать результатом:

  • ДТП с одним или несколькими участниками;
  • неожиданных ситуаций или несчастных случаев;
  • действий третьих лиц.
  • Оформляя данный полис, водитель может застраховать свою машину от того или иного количества рисков. Ситуация, при которой один из таких рисков имел место, называется страховым случаем.

    Автовладелец может в договоре со страховой компанией указать все доступные ему в данной организации возможности защиты от ущерба. Либо он может ограничиться страхованием только от одного или двух рисков.

    Например, от угона и гибели транспортного средства (читайте о страховании КАСКО от угона и гибели). При этом материальный ущерб, полученный в ДТП, ему возмещаться страховой компанией не будет.

    Подобные нюансы отражаются только на стоимости страховки и величине ежемесячных выплат. Поэтому многие автовладельцы могут сэкономить на цене страхового продукта за счет выбора наиболее важных для них рисков, при этом не включая в договор те страховые случаи, в которых они готовы мириться с убытками на ремонт.

    Зачем оформлять ОСАГО?

    В отличие от КАСКО, полис страхования ОСАГО является продуктом, с помощью которого можно застраховать свою автогражданскую ответственность. Из этого и строится аббревиатура страховки. Данный тип полиса является обязательным, поскольку необходимость его приобретения прописана на законодательном уровне.

    Зачем оформлять данный тип страховки? Суть полиса ОСАГО в том, что автовладелец в какой-то степени страхует себя, а не свой автомобиль. Это означает, что если водитель попал в ДТП и был признан виновником происшествия, то ему не потребуется оплачивать ущерб пострадавшей стороне.

    Это сделает та компания, в которой оформлялся страховой полис. При этом виноватая сторона по ОСАГО не получит выплат. Смысл автогражданской ответственности как раз в том, чтобы застраховать свои личные финансы от необходимости оплаты ущерба пострадавшим в ДТП.

    Если в возникшем ДТП виноватыми оказались обе стороны происшествия, то выплаты в большинстве случаев просто делятся пополам между его участниками.

    Либо, в трудных случаях, дело может быть передано в судебные органы, где будет определяться степень ответственности каждой из сторон и величина причитающейся им части от общей суммы выплат по ОСАГО.

    Надо ли делать данную страховку, если уже есть другая?

    Здесь мы ответим на вопрос: надо ли делать ли ОСАГО, если есть КАСКО? Вне зависимости от того, какой возраст у автомобиля — был ли он куплен абсолютно новым у официального дилера или приобретен уже с пробегом в автосалоне — на транспортное средство многие предпочитают оформлять полис КАСКО.

    Например, это может быть одним из обязательных требований банка при оформлении автокредитования (подробнее о страховании КАСКО при автокредите можно узнать тут). Но зачастую встает встречный вопрос, а обязательно ли оформлять полис ОСАГО, если уже есть добровольная страховка автомобиля от ущерба?

    Ответ на этот вопрос уже был рассмотрен выше. Поскольку Правительство РФ разработало систему урегулирования материальных вопросов при ДТП с помощью полиса страхования ОСАГО, его оформление является обязательным.

    Это также удобно с практической стороны. Например, если бы у виновника не было страхового полиса автогражданки, пострадавшая сторона могла бы подать на него в суд с требованием возмещения ущерба, нанесенного в результате происшествия на дороге.

    В данном случае освобождается время самих участников ДТП, которым в большинстве случаев не потребуется обращаться в судебные инстанции, а так же не создается лишней нагрузки на правовую сферу жизни.

    Составлять исковое заявление в некоторых случаях все же может потребоваться, если суммы, полученной по ОСАГО, не хватает на покрытие полученных убытков пострадавшей стороне. Тогда с ответчика будет требоваться именно разница между величиной убытка и компенсацией, предоставленной страховой компанией. Максимальная выплата по ОСАГО составляет не более 400 тысяч рублей.

    Нужен ли полис добровольного страхования, если уже есть обязательный на новый автомобиль?

    Нередко встречается и обратная ситуация — автовладелец оформил полис страхования автогражданки, но при этом не может решить, стоит ли ему приобретать полис добровольного страхования КАСКО. В данном случае водителям предоставлен выбор.

    Вопрос только в том, хочет ли автовладелец застраховать себя от неожиданных затрат, связанных с угоном автомобиля, его гибелью или повреждениями, полученными в ДТП.

    Как показывает практика, приобретение полиса добровольного страхования оправдывается практически во всех случаях. Разницу составляет лишь цена программы КАСКО-страхования, на которую соглашаются страхователи при оформлении договора с компанией-страховщиком.

    Все большую популярность на данный момент получают программы экономного КАСКО, страхования 50 на 50, минимальные пакеты страховых случаев и другие предложения, которые формируют страховые компании для привлечения клиентов.

    Оформление полиса страхования ОСАГО — процесс, который обязателен для каждого автомобилиста. Если при проверке документов сотрудником ГИБДД данная бумага будет отсутствовать, водителю полагается административный штраф.

    В случае, когда полис забыт дома, штраф будет меньше, если он не был оформлен в срок — больше. Что касается полиса КАСКО, его приобретение не вменяется в обязанность, но будет хорошим подспорьем при непредвиденных ситуациях, избежать или снизить последствия которых хотелось бы особенно сильно.

    Источник: avtoguru.pro

    Ford Focus Sedan | nadeS sucoF droF ツ › Бортжурнал › Кто ежегодно пользуется страховкой КАСКО? Размышляем нужен ли каско или нет?

    Всем здравствуйте. Скоро истекает год владения автомобилем, и вместе с ним к сожалению и полис КАСКО, который в прошлом году мне обошелся в 57000 руб выплат и ДТП к счастью небыло. Сначала хотел в этом году снова делать каско думал 55000 +- заплачу без проблем, но когда мне посчитали 81000 как то перехотелось. Уважаемые автомобилисты кто что думает по поводу этой страховки? Получается за 5 лет владения я за страховку отдам почти ту-же сумму что и стоит новый автомобиль. Вообще стоит ли оно того? Очень интересны ваши мнения.

    Ford Focus Sedan 2012, двигатель бензиновый 1.6 л., 105 л. с., передний привод, механическая коробка передач — страхование

    Комментарии 70

    Напишу своё мнение: тема интересная, но для Каско нужно иметь лишние деньги всегда. 50-60 тыс в год ford focus не обходится в обслуживании и это факт. Это фокус — бюджетный авто. С учетом всех минусов — реек, лопающего лобового(с обогревом) на морозе и т.д. — все равно выгоднее каско не брать — мой личный вывод… Не тот авто!

    Тоже давно этот вывод сделал) Было каско только первый год. Тем более не выгодно страховать по нынешним ценникам.

    я страхую второй год, так как банк по кредиту обязывает, но скажу честно не разу не пожалел!
    В Питере плохо с чистотой на КАДе, так что я раз пять уже менял лобовое и один раз водительское. Скажем так, КАСКО себя оправдало!
    Но это чисто в моём случае.

    Ну я за кредит рассчитался, в этом году не стал делать каско, и пока не пожалел)) тут скорее обстоятельства, так как деньги в другие нужды нужны.

    это да, я считаю есть деньги, бери, нет — передвигайся аккуратней.

    Со страховыми как с лечением. Есть бабло тебя будут лечить, нет денег-лучше не болеть.

    Был еще случай, ехал по дороге(дворовая территория), зимой, обочина высокая и покрыта льдом.На встречу летит Ауди А6,я прижимаюсь, притормаживаю, заезжаю на бордюр но съезжаю и тут нате.удар, зеркало в щи, царапины на стекле и двери.Ауди продолжает ехать, типа не заметил.Я заднюю, с бзика ручник разворот на 180 и за ним.обогнал перекрыл путь.И ура оно остановилось.Вышло и мне ты че аху, да я, да ты знаешь кто я(пацан 19 лет).Выслушав всё что о себе не знал, звоню гайцам.Пацан ехал с 2 чиками и слушал музыку на всю, вот походу и не услышал удара!Гайцы мне по телефону _»пострадавшие есть(я ехал с женой и дочкой в гости)-нет, каско есть-есть (только у меня)».Парень начал искать документы и опа, а их нет.Он сразу подобрел, мол давай встретимся я тебе денег дам-я нет!Подщитал ему -зеркало новое 14500(электро, поворотник, подогрев), дверь+краска 6000,стекло (хз)сказал 8000.Но начал звонить Отцу, тот как фея прилетел через 20 мин, привез документы.Но пацан остался тихоней и при отце не курил.Ближе к теме.Гаец приехал через часа 2 и то после 1.30 пришлось звонить знакомому, чтоб поторопил.И гаец сразу каско у кого — у меня, отлично вы виноваты (не соблюдение дистации 500р штраф).Страховая было уже другой (Соглассие).В итоге мне насчитали 11200 за все.Суд со Страховой, обжалование постановления ГИБДД и все 23 срубил.А с поцаком потов в будущем встретились и с корефанились)))))Поставил себе сигналку и тьфу тьфу почти 2 года все ок.ГЛАВНОЕ ОСТОРОЖНОСТЬ!А взад может любой получит!

    У меня ФФ2 рест.Страховал 3 года.После перестал.Машина не из числа угоняемых.3 фокус токой же авто, на него все есть, много оригенала, не оригенала, короче выбор есть.А по поводу упало, поцарапали-все время страховать смысла нет.Кормить страховую, а после отшибать своё.У меня был случай.Поставил машины под окном, с утра вышел и увидел отпечаток номера на бампере.Сломалась решетка, поцарапан значок и бампер с креплений слетел.ПозвонилЮприехали, оценили и после началась война (Гута страхование), победил.Будте аккуратней!

    Да, вот до сих пор мучаюсь с этим вопросом. В прошлом году страховка в 60к вышла за год поменял по каско лобовое примерно 22к у официалов, а не у официалов парень менял за 4,5к. Вожу аккуратно, вот и фиг знает. Если только от угона и крупных повреждений с франшизой страховаться.

    Источник: www.drive2.ru

    Что делать по КАСКО, если поцарапали машину во дворе? Все нюансы страховки при незначительных повреждениях

    Страховку КАСКО обычно покупают на случай серьезного ДТП. Но существуют и программы упрощенного оформления выплат в случае мелких повреждений, таких как царапины или разбитые фары и стекла.

    Купив полис с таким покрытием, вы сможете получить выплату без справок ГИБДД или полиции.

    Далее рассмотрим все тонкости таких программ. А также, приведем рейтинг надежности автостраховщиков.

    Что значит страховка мелких повреждений автомобиля?

    По программе КАСКО можно застраховаться от трех основных рисков: ущерб, полная гибель автомобиля и хищение. Но в каждой страховой компании существуют свои определения этих понятий.

    Некоторые страховщики включают в этот список и такие риски как угон (не путать с хищением, кражей машины), повреждения нанесенные животными и утрату товарной стоимости (УТС).

    Речь идет о возникновении непредвиденных расходов на восстановительный ремонт в связи с наступлением страхового случая. В правилах страхования всегда указывается полное определение всех страховых случаев, которые могут быть признаны страховщиком.

    Выгодно ли оформлять эту услугу без компенсации риска «Угон»?

    Если вы храните машину в гараже или на охраняемой стоянке и редко оставляете ее в неохраняемом месте (под окнами дома или где-нибудь в городе), то возможно страховка КАСКО от угона или хищения вам и не нужна.

    Достаточно выбрать для страхования самый популярный риск «Ущерб» и сэкономить деньги на стоимости полиса. Без риска угона страховку можно купить за 6-8%, в то время как полное КАСКО может стоить более 10% страховой суммы.

    Вы можете выбрать страховку:

    • до первого страхового случая;
    • с возобновляемой страховой суммой.

    В первом случае КАСКО обойдется дешевле. Уменьшит размер страхового взноса также большая франшиза (не покрываемая сумма убытка) либо программа КАСКО 50 на 50, когда уплачивается только половина страхового взноса, а вторая часть только в случае аварии.

    Страховка по риску «Ущерб» выгодна для всех новых автомобилей, а также в том случае, если у вас очень небольшой водительский стаж и вы уже попадали в ДТП.

    Однако, если вы опасаетесь угона, то страховаться только от ущерба нет смысла. В случае пропажи машины деньги вам никто не вернет, а процент раскрываемых дел по статье УК РФ «Кража» не более 30-39%. Комбинация рисков «ущерб» и «угон» предпочтительна для всех новых машин, особенно купленных в кредит.

    Какова скидка при его исключении?

    Если вы решили оформить полис КАСКО без риска «Угон», то сможете сэкономить значительную часть своих расходов на страхование. Тариф составляет примерно до 2% страховой суммы и чем выше стоимость автомобиля, тем больше денег вы сможете сэкономить.

    Если машина не была оборудована системой против угона, то можно будет ее и не покупать, если этого не требует страховщик. Это также дополнительная экономия для страхователя.

    Подбираем надежную компанию

    Все ведущие страховщики предлагают программы страхования автомобиля на случай ущерба. Решив защитить машину при помощи полиса КАСКО, вы можете изучить рейтинг надежности автостраховщиков и их финансовые показатели, и подобрать для себя наилучшего партнера.

    Росгосстрах

    Компания предлагает интересные программы КАСКО: 50 на 50, антикризисное КАСКО, РГС-авто Защита и другие.

    По правилам страховщика, без справки из ГИБДД компенсируется повреждения лакокрасочного покрытия, одного элемента остекления кузова, разбитые фары или светоотражатели, зеркала заднего вида, а также радио-антенны, установленные заводом-изготовителем.

    Все остальные повреждения по риску «Ущерб» требуют предоставления справок из госорганов, которые подтверждают факт аварии, стихийного бедствия или умышленных деяний третьих лиц.

    Ингосстрах

    Страховщик предлагает четыре варианта КАСКО, в том числе страховку только по риску «Ущерб» без угона, но с учетом возможной полной гибели в аварии или в результате стихийного бедствия.

    Также как и Росгосстрах, компания предлагает возможность раз в год получить компенсацию без справок в случае повреждения одной детали лакокрасочного покрытия, остекления кузова (за исключением остекления крыши) , внешних световых приборов и светоотражателей, зеркал и антенны.

    РЕСО-Гарантия

    Автостраховщик славится разнообразными программами КАСКО с разным объемом покрытий. Страхует «РЕСО-Гарантия» и на случай ущерба без угона. Например, можно выбрать программу РЕСОавто-Помощь-Эконом или РЕСОавто ПОМОЩЬ-Комфорт, которые покрывают риск ДТП, противоправных действий третьих лиц, разрушительного действия стихии, пожара и много другого.

    Страхователь вправе обратиться без предоставления справок при повреждении стекол кузова, фар, бокового повторителя указателей поворота), внешних зеркал заднего вида (включая корпус), наружных деталей кузова – в размере, не превышающем 5% от страховой суммы по риску «Ущерб».

    Страховая выплата на данных условиях может быть произведена только один раз в течение года.

    АльфаСтрахование

    Страховщик предлагает КАСКО от ущерба и угона, в том числе с возможностью заказа страховки через Интернет. Самые популярные программы КАСКО: АльфаБИЗНЕС и АльфаВСЕ Включено.

    Оба варианта предлагают урегулирование мелких убытков без справок ГИБДД. Это возможно при повреждении одного стеклянного элемента (не ограниченное количество раз за период страхования) и при повреждении одного кузовного элемента два раза за год.

    Ренессанс Страхование

    Страхует только от риска ущерб, от ущерба и хищения, а также от всех трех рисков: ущерба, угона и полной гибели. Без справок из полиции или ГИБДД можно поменять поврежденные стекла автомобиля один раз или без ограничений за время действия полиса, а также произвести ремонт кузовных элементов в пределах 3% стоимости автомобиля один раз или в пределах 5% два раза в год.

    Страховщик предлагает целый набор дополнительных опций по КАСКО (услуги аварийного комиссара, техпомощи на дорогах).

    Все царапины и мелкие повреждения автомобиля должны быть получены в результате страхового события. Если эксперт выяснит, что это «старые раны», то страховщик стопроцентно откажет в выплате.

    Какие нужны документы?

    Список документов, которые подаются при заключении договора, четко предусмотрен в правилах страхования. Страховщик не вправе требовать дополнительных бумаг.

    Для покупки полиса требуется:

    • заполненное заявление на страхование;
    • паспорт клиента;
    • правоустанавливающие документы на авто (свидетельство о регистрации, ПТС, договор купли-продажи, аренды (если есть), доверенность (если есть));
    • водительское удостоверение;
    • свидетельство о регистрации ИП (если страхуется предприниматель);
    • документы, подтверждающие стоимость машины и дополнительного оборудования (чеки, квитанции и пр.).

    Автомобиль предоставляется для осмотра, после чего составляется акт об обнаруженных повреждениях или дефектах.

    Могут потребоваться два комплекта ключей (если есть автозапуск). В том случае, когда страхуется машина, купленная в кредит, обязательно предоставляется и кредитный договор с банком.

    По желанию клиента может быть предоставлена справка из прошлой страховой компании о безубыточном периоде страхования. Это поможет получить скидку, которая при серьезном водительском стаже и большом периоде езды без аварий может достигать 40%.

    Что делать, если поцарапали машину во дворе?

    Выплаты по КАСКО возможны даже в случае очень мелких повреждений. Если автомобиль кто-то поцарапал, когда он стоял во дворе, то нужно разобраться: царапины нанесли хулиганы или произошло столкновение с другой машиной. От этого зависит, куда придется обратиться за справками, если страховая компания предусматривает их подачу вместе с заявлением на выплату.

    Порядок действий

    1. Первое что нужно сделать – обратиться в полицию или ГИБДД, а также сообщить страховщику о наступлении страхового события. Письменное заявление в страховую компанию подается в предусмотренный договором срок (например, в течение 5-7 дней). Если вы вправе оформлять подобные случаи без справок, то можно сразу после обнаружения ехать в страховую компанию.
    2. Далее эксперт осматривает автомобиль и составляет акт осмотра.
    3. После этого подаются документы на выплату. Если вы выбрали страховую программу, по которой по столь мелким повреждениям не требуется оформлять какие-либо справки, то достаточно будет заявления, копий правоустанавливающих документов и акта осмотра машины.

    Учтите, что такая опция есть далеко не во всех договорах КАСКО. Но крупные страховые компании предпочитают включать ее почти во все нормальные полисы автострахования. Правда, существуют и ограничения на этот счет: компенсация не более 3% страховой суммы и не чаще 1-2 раз за год.

    Нюансы небольших выплат

    Компенсация мелких повреждений бывает связана с массой нюансов. В большинстве случаев страховщики оплачивают такой ущерб, но с оговорками. Например, не выплатят деньги, если вы сами поцарапали машину в состоянии опьянения, по своей халатности либо если за рулем в этот момент был человек, который не указан в договоре КАСКО.

    Чтобы не получить отказ в возмещении нужно внимательно изучить договор и правила страхования, и соблюдать определенную последовательность действий после обнаружения дефектов.

    Если царапины обнаружены в день нанесения?

    Редко, но все же иногда случается, что владелец автомобиля становится свидетелем ее повреждения. Если удалось задержать виновника, то нужно будет оформить справку о ДТП или написать заявление в полицию, если это требуется для компенсации убытков страховой компанией. Для этого нужно будет вызвать ДПС или полицию на место, а также позвонить страховщику, чтобы известить о страховом событии.

    Если речь идет об умышленно нанесенных царапинах, например, ножом по бамперу, то сотрудник ОВД осмотрит машину, сфотографирует ее, напишет протокол или отказ в возбуждении административного дела. Все эти документы нужно будет потом привезти в страховую компанию и подать вместе с заявлением на выплату (если справки требуются).

    Если поцарапавший вашу машину человек предлагает не вызывать ДПС или полицию и обещает оплатить ущерб самостоятельно, то вы обязаны должны сообщить об этом в страховую компанию, поскольку все изменения в техническом состоянии машины должны учитываться при определении степени страхового риска. При получении денег от другого лица из рук в руки, страхователь уже не вправе будет подавать на возмещение убытков по договору КАСКО.

    Если увидели не сразу

    Иногда царапины на бампере или в другом месте замечаешь далеко не в первый день. В этом случае нужно обратиться в страховую компанию сразу после обнаружения. Если порядок выплат предполагает оформление такого инцидента без справок, то достаточно будет просто написать заявление и предоставить машину для осмотра.

    Страховщик должен убедиться, что царапины свежие и на момент покупки страховки их не было. Выясняется и причина повреждений, так как выплаты возможны только в случаях четко оговоренных страховым полисом.

    Нанесены несовершеннолетним

    Когда удалось поймать хулигана, поцарапавшего машину, и выяснилось, что ему нет 16-ти лет, то все равно нужно обратиться в полицию для составления протокола (если таковы требования договора КАСКО). После этого можно писать заявление в страховую и предоставлять машину для осмотра эксперту.

    Ответственность за действия несовершеннолетнего несут его родители (ст. 1064 ГК РФ), так что при желании страховщик может обратиться к ним с регрессным иском после того как оплатит ущерб своему клиенту. Если родители оплачивают ущерб сами, то выплата по страховке уже не производится.

    Не стоит поддаваться на провокации, если вам рассказывают, что несовершеннолетний не несет никакой ответственности и ущерб возмещать не нужно. Случившееся нужно задокументировать и получить компенсацию либо через страховщика, либо от родителей ребенка.

    Сам повредил машину

    ДТП считается любое столкновение с участием автомобиля, в том числе, если он врежется в столб или пострадает другим способом. Ошибочно думать, что ДТП это только аварии на дорогах с участием других автомобилей или пешеходов.

    Иногда случается, что авто царапается на выезде из гаража, с парковки или по другой причине виновником, которой является сам страхователь. В этом случае нужно внимательно изучить договор КАСКО и выяснить: положены ли вам выплаты. Если ограничений на этот счет нет, то можно обращаться в страховую компанию с заявлением.

    Но помните про существующие исключения: не компенсируется ущерб, полученный самим клиентом по его халатности или вследствие опьянения, нахождения под воздействием лекарств, психотропных препаратов. Под халатностью могут, например, понимать не снятую с ручника машину или другие действия, которые в итоге привели к царапинам.

    Заключение

    Программы КАСКО на случай ущерба – отличная защита для начинающих и опытных водителей. Можно подобрать для себя удобный пакет, покрывающий все значимые риски, и предусматривающий упрощенный порядок выплат в случае, если кто-то поцарапает корпус автомобиля или в ДТП побьются фары или стекла.

    Выбирая страховку, всегда обращайте внимание, на то компенсирует ли компания мелкие убытки без справок или нет. Это упрощает процедуру урегулирования и экономит вам время и деньги.

    Источник: pravovoi.center

    Нужно ли страховать автомобиль по ОСАГО, если есть полиса КАСКО?

    Достаточно часто приходится слышать вопросы о различиях между полисами автомобильного страхования КАСКО и ОСАГО. При этом большинство автомобилистов не понимают — зачем приобретать полис ОСАГО, когда у них уже есть документ об использовании более дорогой страховки для их транспортного средства. К несчастью, не являются редкостью случаи, когда владельцы машин, не имеющие большого стажа, попадают в неприятное положение за счёт незнания особенностей упомянутых финансовых услуг. Чтобы окончательно выяснить вопрос, нужно ли ОСАГО при КАСКО, а также сферу действия полисов, мы рассмотрим основные отличия между подобными страховыми продуктами.

    Не все начинающие автовладельцы понимают, в чём разница между ОСАГО и КАСКО

    Немного теории

    Главное, что необходимо знать о подобном страховании — оно обязательно для любого собственника транспортного средства. С 2003 года выезд на дороги общего пользования без действующего полиса, подтверждающего приобретение ОСАГО, считается административным правонарушением, мерой пресечения которого является денежный штраф, накладываемый инспектором ГИБДД. К счастью, стоимость полиса, выдаваемого по этой программе, достаточно невелика, что позволяет приобрести его без лишнего ущерба для семейного бюджета.

    Видео о том, что нужно знать об автостраховании ОСАГО:

    При этом ОСАГО вовсе не равнозначно КАСКО ни по одному из параметров — ведь такая страховка предназначена не для транспорта, а для его собственника. Согласно действующим правилам, ему компенсируется сумма ущерба, причинённого владельцу другого транспортного средства в результате ДТП. При этом размер выплат по ОСАГО ограничен в размере 120 тыс. рублей при причинении вреда материальному имуществу, и 160 тыс. рублей — здоровью иных участников происшествия. Конкретная сумма возмещения определяется специалистами страховой компании на основании предполагаемой средней стоимости проведения работ и замены деталей с учётом степени износа последних. Стоит помнить, что при обращении к страховщику по вопросу ОСАГО вы получите сумму денежных средств, позволяющую компенсировать возникшую ответственность перед другим участником ДТП, но не ущерб, полученный вашим автомобилем!

    Приобретать отдельно этот полис не получится — водителю предлагается оформить ОСАГО и КАСКО одновременно, так как упомянутый выше вид страхования является обязательным для любого человека, в чьей собственности есть транспортное средство. При этом использование КАСКО является исключительно добровольным — настоять на оплате такой финансовой услуги может только банк, выдавший потребителю заем на приобретение автомобиля. Расходы на покупку полиса в этом случае могут быть очень велики — реальная стоимость страхования нередко превышает 10% фактической стоимости автомобиля на момент формирования соглашения.

    Видео о том, что нужно знать об автостраховании КАСКО:

    Взамен же вы получаете компенсацию всего ущерба в пределах стоимости транспортного средства. Отказ в осуществлении выплаты может произойти исключительно в случае, когда вы стали виновником масштабного ДТП с большим числом участников, и сумма урона, полученного всеми автомобилями, превышает установленное в договоре значение. Вы можете также претендовать на выплаты по КАСКО в случае кражи, возгорания либо причинения иного вреда вашей собственности, если подобный пункт включён в подписанное вами соглашение. Единственный недостаток, которым обладает типовой полис КАСКО в сравнении с ОСАГО — постепенное уменьшение остаточной суммы компенсации в случае частичного возмещения ущерба, произведённого ранее. К примеру, если вы два раза попадали в небольшое ДТП и требовали выплат от страховой компании, то при угоне транспортного средства из общего размера возмещения будет вычтена сумма этих платежей, а вот число страховых случаев в полисе ОСАГО и общая сумма никак не ограничиваются.

    Действительно ли есть потребность?

    Проанализировав сказанное выше, мы можем сформировать вывод о том, что все владельцы КАСКО вынуждены пользоваться двойным страхованием, от которого не получают реальной пользы. Когда вы являетесь обладателем такого полиса, вам намного выгоднее будет осуществлять обращение согласно правилам добровольного страхования, так как на полученные деньги получится отремонтировать оба автомобиля, участвующих в ДТП, а не только тот, который принадлежит пострадавшему. Кроме того, КАСКО предоставляет защиту и в случаях, которые не предусматривают участие иного субъекта, например, при угоне, повреждении транспорта о стационарные конструкции или при нанесении ему урона хулиганами. Единственное, что не в силах покрыть КАСКО — это ущерб здоровью участникам происшествия, вины которых в его возникновении нет — в этом случае пригодится ОСАГО.

    ОСАГО может возместить ущерб здоровью пострадавших водителей, КАСКО — нет

    Однако большинство экспертов признают действующее законодательство относительно обязательного страхования архаичным и не соответствующим современным реалиям. В частности, специалисты по исследованию рынка финансовых услуг обвиняют государственные регулирующие органы в пособничестве страховым организациям, которые получают дополнительную прибыль от продаж ОСАГО клиентам, уже имеющим КАСКО. К счастью для автолюбителей, активно интересующихся этим вопросом, вскоре нормативные акты будут подвергнуты комплексному пересмотру — ожидается, что в них будет включено указание об отсутствии необходимости обязательного страхования при использовании добровольного. Кроме того, будет рассматриваться вопрос и о регулировании цен, установленных финансовыми организациями на КАСКО, так как сейчас они заставляют владельцев транспортных средств расставаться с очень большими суммами, наносящими ущерб их личному бюджету.

    Покупать или не покупать?

    В качестве заключения можно указать, что даже если есть КАСКО, нужно ОСАГО для того, чтобы ваш автомобиль смог передвигаться в пределах страны. Если же вы будете игнорировать требования законодательства, любой инспектор ГИБДД может выписать вам значительный штраф и указать на необходимость срочного приобретения соответствующего полиса. По крайней мере, подобная ситуация складывается на текущий момент — вполне возможно, что в будущем КАСКО уже будет заменять собой обязательное страхование не только фактически, но и юридически.

    Источник: 365cars.ru